Оформлять страховку для визы нужно, вне зависимости от длительности поездки. Она выступает в качестве финансовой гарантии иностранца, когда ему потребуется медицинская помощь во время пребывания за границей. Имея страховку, можно без проблем получить квалифицированную помощь, все расходы на медицинские услуги покроет страховая компания.

Общие правила страхования

Каждый уезжающий в заграничное путешествие турист обязательно должен приобрести страховку. Ее потребуют при оформлении визы, отсутствие полиса влечет отказ в выдаче документа. Страховой полис оформляется на весь срок пребывания в стране и плюс еще дополнительные 15 дней.

Страхование бывает краткосрочным (на одну зарубежную поездку сроком действия 3-180 дней) и долгосрочным (действует на несколько поездок с общим сроком действия год, периодичность страхования – 30, 60, 90, 120, 180 дней). Период страхования начинается, когда турист покидает свою страну, а заканчивается по возвращении.

Страховка имеет раздел, в котором описаны ситуации, когда клиент не получит компенсацию. С ним необходимо ознакомиться. Он включает обострения хронических заболеваний, стоматологическое лечение (кроме острой боли), пластическую хирургию, получение травм из-за любого вида опьянения (например, если будучи нетрезвым за рулем водитель автомобиля получил увечья).

Личному страхованию подлежат все граждане (дееспособные и недееспособные) любого возраста. Страховая фирма может компенсировать всю сумму, которую потратил турист в результате возникшего риска (в пределах покрытия) или же обеспечивает полное содействие и сервис в стране, куда он уехал.

Страхование туристов, выезжающих за рубеж: программы и условия оформления

Страхование путешественников является обязательным для многих стран, так как они не хотят за свой счет лечить, содержать в тюрьме иностранцев, возмещать им средства за украденные вещи, испорченный и пропавший багаж. Поэтому, например Финляндия, Эстония, Латвия, без страхового полиса туристов просто не пустят.

Если же все-таки выезд совершен без страховки (Ирландия, Англия, США, Китай этого не требуют), то самому путешественнику в случае неприятности это выльется в круглую сумму.

У каждой компании имеются различные программы страхования, включающие покрытие базовых рисков, и расширенные, с дополнительным набором рисков, которые можно добавлять при необходимости.

Страховка для визы в страны Шенгена

Чаще всего страховка для визы приобретается для всех стран Шенгенской зоны. Можно купить страховой полис для покрытия рисков при выезде в одну страну, но разницы особой нет, выгода составляет всего несколько рублей.

Зачем нужна страховка и для какой визы

Без купленной страховки нельзя подать даже заявления на визу (или мультивизу для отдыха и деловых поездок) в страны Шенгенской зоны. Она входит в пакет необходимой документации. Многие страны очень серьезно относятся к этому вопросу, и даже при пересечении границы наличие страхового полиса у иностранного гражданина пограничники проверяют. Особенно часто это случается в Литве, Эстонии, Финляндии, Германии, Франции. Но и любая другая страна Шенгена может в любое время потребовать предъявить страховку.

Страховка для шенгенской визы необходима и на случай смерти. Иногда туристы погибают во время путешествий, особенно молодые люди, студенты-любители экстремальных видов спорта, а также пожилые путешественники и любители выпить. Если случается летальный исход, то за счет страховой компании тело умершего будет доставлено на родину.

Если не будет страховки, то все затраты на перевоз тела лягут на плечи родственников. В среднем придется заплатить 15 000 евро, но все зависит от страны. По этой же причине государства, входящие в Шенгенскую зону, не хотят выдавать визовые документы без страхового полиса.

При наличии опасений, что в визе могут отказать, следует приобрести страховку отмены поездки. Если визу не выдадут, то все затраты на предполагаемое путешествие (бронирование отелей, стоимость билетов, трансфера) будут компенсированы.

Необходим страховой полис для любой визы, краткосрочной и долгосрочной. Это международное требование.

ВАЖНО! Следует помнить о нюансах действия страховки. Так, финны требуют, чтобы на момент подачи документации в посольство для оформления визы страховой полис уже был действителен. Для австрийских дипломатов важно, чтобы страховка обязательно покрывала риски травм или увечий при занятиях различными видами спорта.

Требования к страховке для шенгена

Страховка для шенгена должна соответствовать определенным требованиям. А именно:

• быть действительной в стране, куда планируется поездка,и в странах всего Шенгенского соглашения;
• иметь покрытие не меньше 30 000 евро, но лучше больше, чтобы получить квалифицированную медицинскуюпомощь, которая очень дорогая в Европе;
• гарантировать весь необходимый набор услуг (вызов доктора, доставку в клинику, расходы на рецептурные медикаменты).

Важно, чтобы срок действия, помимо всего времени нахождения в зоне Шенгена, включал дополнительные дни (если будет перенос рейса). Специалисты называют эти дни «15-ти дневным коридором». Доплачивать за это ничего не нужно.

Где и как оформить: документы, способы

Оформить страховку можно в самой страховой компании. Или приобрести электронную страховку онлайн: заказать ее на сайте, а затем просто распечатать и приложить к комплекту основной документации на визу. Страховка для шенгена, сделанная онлайн, – это полноправный документ, который принимают в любом посольстве. На сайтах есть удобный электронный калькулятор, в форму которого пользователь вносит все необходимые данные о количестве туристов, их возрасте, выбранной стране пребывания, рисках, от которых нужно застраховаться. И он автоматически рассчитывает стоимость страхового полиса в различных компаниях.

Единственным документом, который потребуется для оформления полиса, является «загранник». Дополнительно (у пожилых туристов-пенсионеров) могут потребовать полис ОМС и справку о состоянии здоровья.

Перед обращением в какую-либо страховую компанию следует проверить ее аккредитацию в консульстве, куда подается весь пакет документов. Дело в том, что консульство принимает страховые полисы не всех компаний, а только тех, которые аккредитованы и имеют подтверждение, что могут предоставлять помощь в зарубежной стране.

Страховка должна покрывать весь период заграничной поездки. Не стоит экономить, если предстоит перелет в страны с разными часовыми поясами. Лучше иметь в запасе пару лишних дней. То есть, медстраховка должна покрывать все дни, во время которых человек планирует путешествовать (необходимо учитывать и разные часовые пояса), и не должна прерываться.

Стоимость страховки: от чего зависит

Перед покупкой страховки туристу необходимо узнать, из чего складывается ее цена. Влияют на стоимость следующие параметры:

• возраст путешественников (старше 75 и младше 3 лет – тариф удваивается);
• срок пребывания в другой стране (долгие поездки обходятся дешево);
• гражданство;
• суммапокрытия;
• страна путешествия;
• дополнительные опции;
• беременность.

Расчет страховки – очень трудный процесс, даже для профессионала. Для облегчения расчета простому пользователю предлагаются различные сервисы, где можно посчитать стоимость своей страховки для шенгенской визы онлайн.

Самыми выгодными страховками на 30 дней считаются:

• «Гайде». Страховку с покрытием 35000 евро можно приобрести за 886 рублей.
• «Ингосстрах». Покрытие 3000 евро, стоимость – 1266 рублей.
• «Альфа Страхование». Стоит 763 рубля, покрытие – 35 000 евро.

На 15 дней лучшими считаются следующие варианты:

1. Polis AXA. Покрытие 35000 евро стоит 551 рубль.
2. «Альфа Страхование». Стоимость – 559 рублей, покрытие – 35000 евро.
3. «Ингосстрах». Стоимость – 633 рубля, покрытие – 30 000 евро.

Страховку необходимо выбирать тщательно, а не просто для вида. Иначе страховая вполне может отказать в выплате компенсации, посчитав случай не страховым из-за одной недостающей бумажки.

Какие риски покрывает страховка

Если довериться статистике, то в заграничных поездках подвергается травме или заболевает каждый сотый турист. Особо травмоопасными являются горнолыжные курорты. Страховщики настоятельно советуют не отказываться от услуги таким туристам и дополнительно оформлять страховку на несчастные случаи. Это позволит защитить себя от различных неприятностей за рубежом.

Минимальной суммой, с которой начинается страхование, является 30 000 евро.

Страховка включает в себя следующие риски:

• Обязательное страхование. Предполагает оплату расходов в случае травмы или смерти застрахованного.
• Страхование жизни и здоровья. Дает возможность получить медпомощь в поездке. Медицинская страховка для шенгена особенно актуальна для детей, пожилых и людей со слабым здоровьем. Не распространяется на хронические заболевания, обострившиеся до поездки, на травмы, возникшие в результате нарушения закона.
• От несчастных случаев. Страховка выплачивается, если человекв поездке внезапно скончался, получил временную или постоянную нетрудоспособность. Об этом факте следует представить соответствующие документы (справки из больницы, результаты обследований).
• От потери багажа (имущественное страхование). Подразумевает потерю багажа по вине компании или во время пожаров, стихийных бедствий, терактов. Если багаж утерян по халатности владельца, страховка не выплачивается.
• От невыезда. Человек может понести сильные убытки по обстоятельствам, которые от него не зависят (если визу не выдадут, он попадет в больницу, тюрьму, или поменяют время рейса). Если есть страховка, она их покроет.
• Страхование гражданской ответственности. Защита финансовых интересов застрахованного в случаях, когда он не специально причинил ущерб имуществу или здоровью людей. Страховая компания возмещает судебные издержки и ущерб пострадавшей стороне.

Отдельно оплачиваются срочные сообщения, экстренная помощь стоматолога, транспортные расходы (доставка после длительной госпитализации, эвакуирование малолетних).

Скидки на страховки для Шенгенской визы

Многие компании предлагают купить страховку для визы в страны Шенгена и работают с разными рисками. Государство не фиксирует размер цены на подобные услуги.

Можно выбирать один из дешевых полисов:

1. «Тинькофф». Одна из популярных компаний с приемлемыми ценами. Здесь нужно заплатить около 433 рублей за семидневную страховку с покрытием в 35 000 евро. В нее включены базовые риски (оплата проезда из больницы до места проживания застрахованного лица и его сопровождающего, помощь при стихийных бедствиях, эвакуация несовершеннолетних домой).
2. «Альфа Страхование». Одна из лидирующих страховых компаний для путешественников. Можно выбрать страховку в Шенген класса «Эконом», «Классик», «Премиум», «Авто» (для путешествующих на машине). Самым популярным является «Классик» с покрытием в 35 000 евро. Стоимость составляет 663 рубля. Покрывает страховка несчастные случаи, репатриацию тела на родину, внезапные болезни.
3. В стандартный страховочный пакет входят спасательные работы, медпомощь при аллергии и обострениях хронических болезней, при осложнениях во время беременности, сопровождение во время стихийных бедствий. ERV входит в группу European Travel Insurance – одну из крупнейших сетей страховщиков в Европе. Страховку «Стандарт Плюс» на 10 дней с покрытием 40 000 евро можно купить за 1091 рубль, «Оптима» (покрытие в 50 000) стоит 2547 рублей.
4. СК «Согласие». Семидневная страховка (покрытие 35 000 евро) обойдется в 900 рублей. В нее входит помощь при раковых заболеваниях, обострениях хронических болезней, аллергии, доставка больного до больницы, вывоз на родину, стационарная и амбулаторная помощь.
5. «Tripinsurance». Этот страховщик привлекает клиентов не только доступной ценой (базовая недельная страховка в Шенген стоит 944 рубля), но и многочисленными дополнительными бонусами. Лечение сразу же оплачивается за счет страховщика по гарантийному письму, а значит, не нужно потом будет ждать и требовать возмещения своих денег. Помимо обычных рисков, в страховку входит досрочный возврат домой. Можно добавить в опции несчастный случай, утрату багажа, гражданскую ответственность. Но беременным и хроническим больным эта компания не подойдет, у нее нет страховки на такие случаи.
6. «Росгосстрах». За 750 рублей и более можно приобрести недельную страховку с покрытием в 50 000 евро. В нее входит расширенный список рисков (услуги переводчика в больнице, консультации узких специалистов, оплата расходов на погребальные принадлежности).
7. «Ренессанс Страхование». Эта фирма за 1 400 рублей предлагает своим клиентам оплатить медицинские риски, связанные со стоматологией, с обострениями хронических заболеваний, эвакуацией детей на родину, досрочным возвращением, репатриацией трупа. Сумма страховки – 30 000 евро.
8. Компания «Ингосстрах». Предлагает полис с покрытием 40 000 долларов за 1400 рублей. В него входят лечение в стационаре и амбулатории, расходы на рецептурные медикаменты, трансфер до больницы и доставка на родину.
9. «ВТБ Страхование». Минимальный пакет мед страховки для шенгена стоит 1700 рублей, выбрать можно сумму страхования 50 000 или 100 000 евро (или долларов). В список услуг входит трансфер до лечебного учреждения, амбулаторное и стационарное лечение, компенсация за медикаменты, прописанные врачом, экстренная стоматология.
10. «Сбербанк Страхование». Полис с покрытием в 35 000 евро можно приобрести за 1600 рублей. Подойдет он для любителей спокойно позагорать и искупаться. Включает услуги по медпомощи от солнечных ожогов, репатриацию на родину, спасательные работы.

Страхование дополнительных рисков

Покрытие страхового полиса для стран Шенгенской зоны составляет 30 000 евро. Это означает, что выплата будет произведена в пределах этой суммы. Меньше она может быть, если случилось не очень серьезное происшествие, а вот больше 30 000 евро никто пострадавшему не заплатит.

Можно застраховать себя от дополнительных рисков, если имеются основания предполагать, что они произойдут. Чаще всего страхуются на следующие случаи:

• осложнения у беременных;
• получение спортивной или иной травмы;
• рецидивы хронических заболеваний.

Потерю багажа, документов, медпомощь при травмах обязательно нужно включать в страховку. А вот над остальными рисками стоит подумать, действительно ли они могут случиться, или это будет пустая трата денег (каждый риск стоит 100-300 рублей).

Сервисы подбора страховок

По мнению опытных путешественников, лучшими онлайн-сервисами являются Polis812, Sravni и Cherehapa. Там можно сделать запрос, и любой из этих сервисов выдаст массу вариантов по стоимости. Имеется возможность поставить фильтр, и онлайн-страховка для визы в страны Шенгена конкретному человеку подберется автоматически.

Хорошо зарекомендовало себя турагентство «Евротур». Оно продает туристические страховки со скидками через интернет для любого города.

Страховые компании по страховке за границу

Компаний, которые страхуют туристов для заграничных поездок, очень много. Соответственно, туристы оставляют большое количество отзывов о своем взаимодействии с ними. Но, выбирая страховщика, необходимо обращать внимание не только на отзывы, но и на финансовые, а также на экспертные рейтинги профессиональных агентств, в которых отражаются все результаты деятельности страховых компаний.

Рейтинг страховых по сборам средств

Такой вид рейтинга относится к финансовым. Составляют его экспертные компании. Они сравнивают в процентном соотношении количество внесенных клиентами средств и количество выплаченных страховых сумм. Чем больше этот процент, тем больше показатель надежности страховщика. В 2019 году лидирующие позиции занимают: «ВТБ», «Альфа Страхование», «Росгосстрах», «Зетта».

Клиентский рейтинг страховых компаний

Такой вид рейтинга составляется по отзывам клиентов, которые дают оценку страховщикам. Она включает уровень сервиса, выполнение обязательств, качество услуг. Народный рейтинг страховщиков на начало июля 2019 года включает:

1. «Альфа Страхование».
2. «Либерти».
3. «Ингосстрах».
4. «Росгосстрах».

Клиентский рейтинг имеет особенность. В нем процветающие, стабильные страховщики могут получить множество негативных оценок. Это связано с психологией человека. Если ему все понравилось, то он забудет оставить положительную оценку. А вот любой негатив зачастую выливается в гневный отзыв и портит рейтинг страховщику. Поэтому, помимо отзывов клиентов, стоит опираться на финансовые и экспертные рейтинги.

Рейтинг страховых по суммам выплат

Финансовый рейтинг публикует каждый квартал Центробанк РФ на своем официальном сайте. Главным критерием отчетности является уровень выплаты застрахованным лицам. Лучшими в этом рейтинге являются:

1. «Ингосстрах».
2. «Ренессанс».
3. «Альфа Страхование».

Оптимальным уровнем считается, если страховщик выплатил 47-55% из всех собранных по страховке денег. Маленький процент свидетельствует о том, что страховщик часто отказывает в выплате. Большой – о сокращении продаж страховых полисов или о неадекватной оценке рисков.

Действия при наступлении страхового случая

Многие туристы, оформляя медицинскую страховку для шенгенской визы, думают, что именно с ними в поездке ничего не случится, поэтому не особо внимательно читают правила страхования. Для них есть краткая инструкция. План, по которому должен действовать турист, сводится к следующему:

1. Уведомить ассистанс о произошедшем (номер указан на полисе).
2. Описать подробно ситуацию.
3. Сообщить личную информацию для идентификации застрахованного.
4. Рассказать о своем местонахождении.
5. Дождаться приезда специалистов.

СОВЕТ! Необходимо сохранять все чеки и иные доказательства расходов, которые должна компенсировать страховая компания.

Необходимо четко следовать инструкции, которую даст сотрудник ассистанса, и не проявлять инициативы, иначе можно лишиться страховой защиты. Например, не следует при травме идти в первую попавшуюся больницу. Страховщики сотрудничают с определенными учреждениями, именно туда и стоит обращаться.

Зарубежная страховка: отзывы туристов, возникающие вопросы

Часто беременные женщины задают вопрос о том, покрывает ли страховка внезапные осложнения, возникшие во время путешествия. Здесь нужно быть предельно внимательными, так как далеко не каждый страховщик включает подобный риск в полис или строго лимитирует сумму покрытия. На поздних сроках (вплоть до 31 недели) от осложнений беременности (в том числе и от преждевременных родов) страхует только ERV.

Очень много вопросов связано с получением солнечных ожогов. Такая беда часто случается на отдыхе в жарких странах, особенно с детьми, а страховщики относят солнечные ожоги не к травмам, а к недосмотру клиента. Поэтому следует выбирать полис, в котором точно прописано, что этот риск будет оплачен.

Вопросов по «подводным камням» страховых полисов у туристов много. Лучше задавать их консультанту выбранной компании.

Отзывы о страховщиках туристы оставляют положительные и отрицательные. Вот некоторые из них:

Алена, 25 лет, о «Тинькофф».

Езжу отдыхать с маленьким ребенком и всегда тщательно выбираю страховой полис. Предпочитаю Тинькофф, так как в 2 случаях из 5 нам пришлось им воспользоваться, и оба удачно. В первый раз заболел ребенок, пришлось ехать в больницу, сдавать анализы, покупать лекарства. Во второй уже вызвали «неотложку». И оба раза врач был всегда доступен, а деньги за лечение возместили очень быстро после приезда обратно.

Руслан, 43 года, о СК «Согласие».

На отдыхе очень сильно порезал ногу. Жена быстро позвонила в службу поддержки страховщика. Он нас сориентировал и направил в госпиталь, где, несмотря на поздний вечер, нас приняли, рану быстренько обработали, зашили. Большое спасибо «Согласию»!

Жорж, 30 лет, о «Сбербанк страхование».

Отвратительная компания! Уже полгода не могу получить компенсацию за лечение воспаленного зуба, хотя экстренная стоматологическая помощь в полисе указана. Постоянно требуют новые документы, причем высылать их необходимо только почтой. Но когда все было собрано, наступила тишина, никакой информации и денежного возмещения. Но я буду добиваться своего из принципа, а обращаться в Сбербанк, конечно, больше не буду.

Туристам перед заграничной поездкой в Шенген следует позаботиться о страховке. Даже самые простые, бюджетные варианты полисов помогают сэкономить время и деньги в поездках. Все расходы на риски будут возложены на страховую компанию. Иначе придется многое оплачивать из собственного кошелька.